L’assurance habitation pour propriétaire

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires belges. Toutefois, elle reste fortement conseillée afin d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre. Comment la choisir ? Nous vous donnons les clés pour souscrire la meilleure assurance pour propriétaire.

Pourquoi souscrire une assurance habitation en tant que propriétaire ?

En Belgique, il n’existe pas d’obligation légale d’assurance habitation pour les propriétaires occupants ni pour les propriétaires non occupants.

Cependant, dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier pour votre logement, la banque est susceptible de vous imposer, en plus de l’assurance emprunteur, la souscription d’une assurance habitation. Dans ce cas, vous restez libre de souscrire votre contrat d’assurance chez l’assureur de votre choix. La banque ne pourra pas vous imposer son offre d’assurance habitation. En revanche, elle peut vous proposer un meilleur taux si vous souscrivez son assurance incendie. Nous vous invitons à comparer les coûts. La souscription d’une assurance incendie chez un assureur concurrent pourrait s’avérer moins chère que l’offre de la banque avec le conditionnement de taux.

Est-il raisonnable de se passer d’une assurance habitation si vous êtes propriétaire ? La réponse est non.

Cette assurance vous couvre pour différents dommages à votre bien immobilier et à vos biens mobiliers. Songez également à la garantie responsabilité civile vie privée, vous protéger si vous êtes responsable d’un sinistre. En cas de dommages matériels ou corporels causés à un tiers, votre compagnie d’assurance vient l’indemniser. De plus, sa souscription peut, dans certains cas, permettre une réduction de la prime d’assurance incendie.

En clair, l’assurance habitation vous préserve financièrement en vous évitant des dépenses lourdes en cas de sinistre sur vos biens.

Quels types d’assurance un propriétaire peut-il souscrire ?

L’assurance habitation « incendie – risques simples » est le contrat recommandé pour couvrir votre bien immobilier dont la valeur est inférieure à 1,5 million d’euros. Les garanties de base sont les suivantes :

• Incendie.
• Foudre.
• Explosion ou implosion.
• Chute et heurts d’appareils de navigation aérienne.
• Heurts de tous les autres véhicules ou d’animaux.
• Attentat.
• Catastrophe naturelle.
• Tempête.

Cette assurance habitation peut inclure d’autres garanties :

• Dégâts causés aux appareils électriques en cas de surtension par exemple.
• Dégâts des eaux.
• Bris de vitrage.
• Frais de sauvetage en cas de sinistre.
• Frais de conservation de vos biens durant la reconstruction de votre logement.
• Frais de démolition.
• Frais de relogement.

Vous souhaitez bénéficier d’une assurance multirisque habitation la plus complète possible ? Envisagez les garanties suivantes :

• Vol et vandalisme.
• Pertes indirectes.
• Garantie tous risques.
• Couverture des dépendances, de la piscine, du jardin, etc.

L’assurance responsabilité civile n’est pas incluse dans les contrats d’assurance habitation en Belgique. Elle n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée pour vous et les membres de votre foyer. Elle peut être souscrite chez le même assureur ou chez un assureur concurrent.

Vous êtes propriétaire non occupant ? L’assurance habitation est là encore essentielle. Souscrivez une assurance dédiée à votre investissement locatif pour le préserver. Cette assurance habitation vient compléter l’assurance souscrite par le locataire. Elle intervient également en période de vacance locative.

Comment optimiser le coût de son assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation est défini selon un certain nombre d’éléments par les compagnies d’assurance. Elles prennent par exemple en compte la superficie, la nature du bien (appartement ou maison), l’adresse ou encore le nombre d’occupants. Toutefois, à critères équivalents, le montant de la cotisation peut fortement évoluer d’un assureur à l’autre.

La solution : comparer les offres pour vous assurer de souscrire le contrat offrant les meilleures conditions. Un comparateur d’assurances habitation permet de comparer les garanties de manière à souscrire un contrat adapté à votre bien immobilier. Ensuite, une fois les meilleurs contrats sélectionnés, comparez les prix afin d’être certain de ne pas payer trop cher à garanties équivalentes.

La comparaison doit également concerner les conditions du contrat, et notamment les franchises et les plafonds d’indemnisation. Pour rappel, la franchise est le montant restant à votre charge après indemnisation de l’assureur.

Comparer est gratuit et sans engagement. Mettez toutes les chances de votre côté pour être parfaitement assuré, tout en préservant votre budget.

Autre point important : les assureurs utilisent une grille d’évaluation pour leurs clients en Belgique. Remplissez cette grille correctement pour définir la valeur exacte de vos biens immobiliers. Une sous-estimation engendre un risque d’indemnisation trop faible par rapport aux pertes réelles. En revanche, une surestimation de la valeur de vos biens pourrait augmenter de manière importante le prix de votre assurance habitation pour propriétaire.

Si elle n’est la plupart du temps pas obligatoire, l’assurance habitation pour propriétaire est indispensable pour votre sécurité financière. Sans indemnisation, vous pourriez tout simplement tout perdre. Bien choisir sa couverture est la clé pour une protection véritablement adaptée aux risques encourus. L’utilisation d’un comparateur en ligne aide à trouver la meilleure offre en quelques minutes seulement et sans engagement.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation propriétaire

L’assurance propriétaire est-elle obligatoire ?

Non, généralement l’assurance propriétaire n’est pas obligatoire sur le plan légal. Elle peut toutefois être imposée par votre banque lors de la souscription d’un prêt immobilier. Obligatoire ou non, l’assurance habitation du propriétaire reste indispensable. Elle couvre différents sinistres et vous permet ainsi d’obtenir une aide financière.

Quelle différence entre assurance propriétaire occupant et non-occupant ?

L’assurance du propriétaire occupant couvre son bien immobilier, ses biens mobiliers et sa responsabilité civile selon la formule souscrite. L’assurance du propriétaire non occupant couvre le bien mis en location, qu’il soit occupé ou non. Elle se retourne ensuite vers l’assurance du locataire pour récupérer ses débours le cas échéant et si le locataire n’est pas en mesure de démonter sa non-responsabilité.

Comment réduire le coût de son assurance ?

Deux solutions permettent de réduire le coût de votre assurance habitation :

• Comparer les offres en ligne pour vous assurer, à garanties équivalentes, de sélectionner le contrat le moins cher.
• Adapter les garanties de votre contrat à votre besoin réel. Certaines garanties ne vous seront pas utiles et augmenteront le montant de votre cotisation. Choisissez un contrat d’assurance habitation sur mesure.