Le rachat de prêt sur mesure

Avec des taux d'intérêt particulièrement bas depuis deux-trois ans maintenant, vous êtes nombreux à vous demander si le moment n'était pas venu de racheter votre prêt hypothécaire et obtenir un meilleur taux.

Qu'il s'agisse de diminuer le poids de vos mensualités actuelles, de raccourcir la durée de votre crédit hypothécaire mais également d'y ajouter le financement de travaux dans votre maison ou même d'acheter un second bien immobilier. La question mérite qu'on s'y intéresse et MiD Finance est prêt à vous accompagner dans vos projets.

Si votre contrat initial a été été signé quand les taux étaient plus élevés, il y a quelques années de cela, vous y gagnerez certainement. Et si votre crédit hypothécaire date de 5 ans au moins, et jusqu'à 10 ans, la quotité à refinancer sera sans doute inférieure à 80% de la valeur vénale actuelle du bien. La banque qui acceptera un rachat de votre crédit hypothécaire vous accordera donc probablement une réduction de taux supplémentaire.

Rachat de crédit hypothécaire « simple »

Étant plus proche du début du crédit que de la fin, vous payez actuellement une grande part d'intérêts dans vos mensualités. Dans le cadre du rachat du crédit à un taux plus favorable, vous aurez la possibilité de diminuer le montant des mensualités, ou bien la durée du remboursement. Vous pourrez également, si vos revenus le permettent, augmenter le montant des mensualités et encore davantage réduire la durée du remboursement.

Du moins, pour le cas où vous avez décidé d'un rachat de crédit hypothécaire simple sur votre logement.

Attention à la règle du 1%

Mais il y a quand même un élément à surveiller : le nouveau taux d'intérêt doit être plus avantageux d'1% au moins par rapport au taux de votre emprunt hypothécaire actuel. En tout cas si vous changez de banque. Car un rachat de crédit entraîne des frais. 

Le nouveau taux doit apporter sur le long terme un avantage financier qui surpasse ces frais: l'indemnité de remploi (3 mois d'intérêts), les frais de dossier du nouveau crédit, les frais de notaire  liés à la modification d'inscription hypothécaire. Ce qui représente au total plusieurs milliers d'euros.

Notez bien que si vous restez dans la même banque, cette modification d'inscription hypothécaire n'a pas lieu d'être, donc vous pouvez vous contenter d'une réduction de taux inférieure à 1% pour être quand même gagnant.

Rachat de crédit hypothécaire avec travaux de rénovation

Mais vous pouvez également racheter votre crédit hypothécaire en y incluant un montant supplémentaire, pour autant que votre capacité d'emprunt le permet. 

Ainsi, vous pouvez décider de financer des travaux pour améliorer votre logement. Les possibilité ne manquent pas : rénover ou transformer votre maison, ajouter une extension, installer des panneaux photovoltaïques, de nouveaux châssis, une nouvelle isolation, moderniser votre système de chauffage, refaire tout votre intérieur, etc.

Rachat de crédit hypothécaire avec embellissement de votre propriété

Ou tout simplement apporter une plus-value à votre propriété, comme de nombreux Belges ont décidé de le faire depuis que le covid a réduit notre vie sociale et notre capacité à voyager. Ainsi, vous pouvez combiner le rachat de prêt hypothécaire avec un financement complémentaire pour aménager votre jardin, votre terrasse, votre devanture de maison, construire une piscine, une véranda, une pergola, un garage, un car-port, etc.

Rachat de crédit hypothécaire avec 2e achat en Belgique

Il est également possible de combiner le rachat de votre prêt immobilier actuel avec l'investissement dans un deuxième bien immobilier. Certes, le montant total à rembourser sera bien plus important que le solde de votre crédit actuel, tout comme votre nouvelle mensualité par rapport à votre mensualité actuelle, à moins que vous ne décidiez de prolonger la durée de remboursement. 

Mais l'idée serait ici de mettre ce deuxième bien location, ce qui vous permettra de rembourser en grande partie cette nouvelle mensualité. Vous augmenterez ainsi votre patrimoine, et quand le moment sera venu de prendre votre pension, vous bénéficierez d'un revenu supplémentaire issu de cette location, du moins à partir du moment où le nouveau crédit hypothécaire aura été remboursé. Vous pourrez également décider de vendre un de vos deux biens immobiliers pour obtenir une rentrée majeure d'argent afin de bien profiter de votre retraite. 

Rachat de crédit hypothécaire avec 2e achat à l'étranger

Combiner un rachat de crédit hypothécaire avec un nouvel investissement immobilier peut se faire aussi bien en Belgique qu'à l'étranger.  

Dans le cas d'un nouvel achat à l'étranger, domaine dans lequel MiD Finance dispose d'une grande expertise, c'est le bien en Belgique qui servira de garantie pour la banque. De la sorte, le montant total à financer (le rachat du crédit hypothécaire actuel + le montant prêté pour l'achat à l'étranger) ne pourra dépasser 90% de la valeur vénale du bien situé en Belgique. Le reste sera financé sur fonds propres.

Pour le reste, le principe est le même : ce second bien pourra être mis en location pour rembourser le crédit hypothécaire, et éventuellement être revendu plus tard. Vous pourrez même envisagez d'y passer vos vieux jours, après avoir revendu votre domicile actuel. 

Pour découvrir toutes les possibilités qui s'offrent à vous, n'hésitez pas à contacter votre courtier MiD Finance et à procéder à une simulation de rachat de votre crédit hypothécaire actuel.