Quel est mon taux d'endettement?

Les simulateurs en ligne révolutionnent la manière dont les futurs propriétaires planifient leur achat immobilier et son financement. Ils permettent de calculer votre capacité d’emprunt et ainsi de veiller à bien respecter le taux d’endettement imposé par les banques et organismes de crédit.

Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Il permet gratuitement et simplement, en ligne, de mieux se projeter, de gagner un temps précieux et de faire des économies.

Estimer avec exactitude votre capacité d’emprunt

Avoir une connaissance du taux de prêt immobilier moyen en Belgique n’est pas assez précis pour se projeter. Avec une simulation de votre prêt immobilier, vous avez une idée plus claire de votre capacité d’emprunt. En Belgique, les banques et organismes de prêt vous demandent de respecter en général un taux d’endettement de 33 %. L’objectif est de limiter le risque de non-remboursement et de fichage à la Banque Nationale de Belgique.

Pour mémoire, le taux d’endettement est défini en fonction de vos revenus et de vos charges (loyer, crédits immobiliers, prêts à tempérament, etc.).

Le simulateur de prêt permet de calculer votre capacité d’emprunt en fonction de la mensualité que vous pourrez rembourser sans rencontrer de difficultés.

Cette capacité d’emprunt définit le montant maximal à emprunter pour assurer votre stabilité financière. Vous pouvez alors vous lancer dans la recherche d’un bien immobilier. Vous gagnez du temps en excluant tous les biens dont le prix est supérieur à vos possibilités financières.

Personnaliser votre demande de financement selon votre profil d’emprunteur

La simulation en ligne vous offre une grande liberté. Jouez avec les curseurs et déterminez selon votre taux d’endettement maximal le montant à rembourser chaque mois. De cette manière, vous adaptez le montant emprunté et la durée du prêt.

Exemple : vous souhaitez calculer votre capacité d’emprunt. Pour respecter le taux d’endettement de 33 %, votre mensualité ne peut excéder 1 200 €. En faisant quelques simulations, vous découvrirez que votre capacité d’emprunt est de 200 000 euros sur 20 ans ou de 250 000 euros sur 25 ans.

En clair, vous adaptez votre emprunt à votre profil financier pour un emprunt sécurisé. De cette manière, vous préparez mieux votre dossier afin de gagner du temps et d’obtenir un accord plus rapide des organismes de crédit.

Mieux comprendre l’impact du choix du type de crédit

Fixe, accordéon, différents types de prêts vous sont proposés en Belgique. Déterminez votre capacité d’emprunt selon le type de crédit hypothécaire choisi grâce à la simulation.

Comparer les offres pour souscrire le meilleur prêt immobilier

La simulation en ligne ne permet pas uniquement de calculer votre capacité d’emprunt en Belgique. C’est aussi un outil utile pour comparer les offres. Les banques et organismes de crédit sont libres de fixer leurs conditions de prêt. Le taux annuel effectif global (TAEG) peut sensiblement varier selon les établissements de crédit. Or, ce taux impacte le coût total du crédit, le montant des mensualités et par conséquent le taux d’endettement.

Calculer sa capacité d’emprunt en Belgique : comment procéder ?

Calculer sa capacité d’emprunt est la première étape pour votre projet immobilier. Elle se base sur le montant de vos revenus et de votre apport personnel.

Pour garantir votre intégrité financière et faire les meilleurs choix, réaliser une simulation de prêt immobilier est extrêmement simple.

Nous mettons à votre disposition un outil ne nécessitant pas d’être un expert. Indiquez le montant à emprunter, vous découvrez immédiatement les différentes durées de remboursement proposées. Pour chaque durée, découvrez le taux débiteur, le TAEG et le montant total à rembourser. Et surtout, vous avez une idée précise du montant de vos mensualités de crédit hypothécaire.

C’est une très bonne base pour comparer ensuite les offres et trouver le taux d’intérêt le plus attractif et réduire le coût de votre prêt.

Le montant des mensualités vous semble trop élevé par rapport à votre taux d’endettement ? Ajustez les informations en réduisant le montant emprunté ou en jouant sur la durée de remboursement.

Si cette simulation s’avère très pratique pour avoir une vision plus précise du financement de votre bien immobilier, nous vous invitons à vous faire accompagner d’un expert en crédit. Il saura déterminer votre capacité d’endettement pour un montant de mensualités raisonnable. De plus, il étudiera votre dossier avec précision. Chaque profil d’emprunteur est différent et les conditions du prêt peuvent évoluer d’une personne à l’autre. Un expert saura également déterminer le meilleur choix entre prêt à taux fixe, révisable ou accordéon.

Calculer sa capacité d’emprunt en Belgique permet de mieux définir votre projet. Vous disposez de tous les outils nécessaires pour prendre les bonnes décisions et vous assurer une sécurité financière. Faites des simulations, comparez et donnez vie à votre projet immobilier tout en maîtrisant le coût de votre crédit et son poids sur votre budget mensuel.

Questions fréquentes sur la capacité d’emprunt

Quelle différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter à la banque. La capacité d’achat est le montant qu’il est possible d’allouer à votre projet immobilier. Elle tient compte du montant emprunté et de votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur en ligne et déterminez le montant qu’il vous est possible d’emprunter selon le montant des mensualités. Il est nécessaire en amont de définir votre taux d’endettement pour déterminer le montant maximal des mensualités afin de voir votre demande de prêt accordée.

Quels éléments définissent ma capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est définie par vos revenus et vos charges. Interviennent également les conditions du crédit, et notamment le taux. Ces conditions vont impacter le coût du crédit, et par conséquent le montant emprunté.

Quel est le pourcentage maximal d'endettement pour un nouveau crédit?

En cas de nouvelle demande de crédit, la banque va bien évidemment vérifier les crédits en cours ainsi que le reste à vivre en dehors de toutes charges afin d'éviter des situations financières difficiles pour l'emprunteur qui risque d'être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

En général, avec un taux d'endettement inférieur à 33% et si toutes les conditions sont réunies, les nouvelles demandes de crédit devraient pouvoir être accordées sans problème particulier.

Certains organismes bancaires vont au delà de ce taux plafond mais d'autres conditions doivent alors être réunies.

Un regroupement de crédit ou un rachat de prêt pourra alors être proposé afin de diminuer ce ratio.